「毎月いくら積み立てればいいのか、正直わからない。」
投資を始めようとしたとき、多くの人が最初に悩む問題です。
積み立てすぎると生活が苦しくなる。少なすぎると意味がない気がする。そのジレンマで一歩が踏み出せない人も多いでしょう。
この記事では、会社員の平均的な積立額と年収別の目安を解説します。自分に合った金額で、今日から積み立てを始めるヒントが見つかります。
📋 この記事でわかること
- 積立NISAの毎月の積立額の考え方
- 年収別・手取り別の目安額一覧
- 無理なく長期投資を続けるコツ
- 新NISAで効率よく資産を増やす方法
▼ まずは口座開設から（無料・口座維持費なし）
口座開設は5分程度で完了します。積立額は後から変更できるので、開設だけ先に済ませておくのがおすすめです。
※ PRを含みます
積立NISAは毎月いくら積み立てるべき？結論から言う
結論：月1〜3万円が、ほとんどの会社員にとっての現実的なスタートラインです。
新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月最大10万円）まで使えます。ただし、最初から上限まで積み立てる必要はありません。大切なのは「無理なく続けられる金額」でスタートすることです。
💡 最重要ポイント
投資で最も重要なのは「長期間続けること」です。無理な金額を設定して途中でやめるより、少額でも20〜30年続けるほうが資産は大きく増えます。
年収別の積立額の目安一覧
一般的に、手取り月収の10〜15%を投資に回すのが目安とされています。
| 年収 | 手取り月収の目安 | 推奨積立額 |
|---|---|---|
| 〜300万円 | 17〜19万円 | 月1〜2万円 |
| 300〜400万円 | 20〜25万円 | 月2〜3万円 |
| 400〜500万円 | 25〜30万円 | 月3〜5万円 |
| 500〜600万円 | 30〜35万円 | 月5〜7万円 |
| 600万円以上 | 35万円以上 | 月7〜10万円 |
※ 手取り月収の目安は、社会保険料・所得税・住民税を差し引いた金額の概算です。
月1万円でも十分な理由
「月1万円では少なすぎる」と感じる人もいるかもしれません。でも、月1万円を30年間積み立て続けた場合、その結果は驚くほど大きいです。
📊 月1万円で30年間積み立てた場合（年利5%想定）
- 元本合計：360万円
- 運用益：約490万円
- 資産総額：約850万円
※ 年利5%は世界株式インデックスの長期平均を参考にした想定値です。元本保証ではありません。
月1万円でも、30年続ければ約850万円になる可能性があります。複利（利息が利息を生む仕組み）の効果は、長期間になるほど大きくなります。早く始めることが、最大のアドバンテージです。
積立額を決める前に確認すべき3つのこと
積立額を決める前に、まずこの3つを確認しましょう。無視して投資を始めると、途中で積み立てを止めなければならないリスクが高まります。
① 毎月の収支を把握する
手取り月収から固定費・変動費・娯楽費を引いて、残る金額が「投資に回せる上限」です。
⚠️ 注意
「月収の○%を投資しよう」と決めても、実際の生活費が多すぎると破綻します。まず家計簿アプリ（マネーフォワード ME など）を1ヶ月使って現状を把握してください。
② 緊急予備資金（生活防衛費）を先に確保する
投資を始める前に、生活費3〜6ヶ月分の緊急予備資金を貯金として確保してください。この資金は普通預金や定期預金に置いておきます。投資には回しません。
💡 生活防衛費の目安
- 単身の場合：生活費3〜4ヶ月分（例：月20万円なら60〜80万円）
- 家族がいる場合：生活費6ヶ月分以上（例：月30万円なら180万円以上）
③ 積立額は途中から変更できる
新NISAの積立額は、毎月・毎年でも変更できます。昇給・転職・副収入が増えたタイミングで引き上げることが可能です。今できる金額でまず始めること。増やすのはいつでもできます。
新NISAの年間上限を意識した積立計画の立て方
新NISAには年間で使える非課税枠が決まっています。つみたて投資枠は年間120万円、月最大10万円です。
新NISAの2つの枠
- つみたて投資枠：年間120万円（月最大10万円）。インデックスファンドなど長期積立向け商品のみ
- 成長投資枠：年間240万円。個別株・ETFなど幅広い商品に投資可能
- 合計上限：年間360万円
- 生涯非課税限度額：1,800万円
投資初心者が最初に使うべきは「つみたて投資枠」です。月10万円の上限内でインデックスファンドを積み立てるのが最もシンプルな戦略です。
どの証券口座で積み立てるか？2択を紹介
積立NISAを始めるには、証券口座が必要です。おすすめは「SBI証券」か「楽天証券」の2択です。どちらも口座開設・維持費は完全無料です。
💳 クレカ積立でポイントを貯める
- 楽天証券 × 楽天カード：積立額の最大1.0%のポイント還元
- SBI証券 × 三井住友カードNL：積立額の最大0.5%のVポイント還元
※ ポイント還元率は2026年3月時点の情報です。変更となる場合があります。
詳しい口座の比較はこちらで解説しています。
→ 【2026年】SBI証券vs楽天証券！新NISA初心者向け比較
楽天カードでの積立設定については、こちらをどうぞ。
→ 【2026年最新】楽天カードで積立NISAするとポイントがもらえる？設定方法を解説
よくある質問（Q&A）
Q. 月1,000円でも始める意味はありますか？
A. はい、十分意味があります。少額でも「投資の習慣」と「証券口座の使い方」を身につけることが重要です。収入が増えたら積立額を上げればよいだけです。
Q. 積立額を毎月変更してもいいですか？
A. はい、変更は可能です。ただし、あまり頻繁に変えると積立のリズムが崩れやすいです。基本的には「年1回の見直し」程度が管理しやすいです。
Q. ボーナスが入ったら積立額を増やすべきですか？
A. ボーナス月だけ増額する「スポット購入」も有効です。毎月の定額積立（ドルコスト平均法）が長期では最もリスクを抑えやすいとされています。ボーナスは成長投資枠で一括投資する方法もあります。
まとめ：まず月1〜3万円から始めよう
📋 まとめ
- 積立NISAの毎月の目安は手取り月収の10〜15%
- 年収300万円台なら月1〜2万円、400〜500万円台なら月3〜5万円が現実的
- まず生活費3〜6ヶ月分の緊急予備資金を確保してから始める
- 新NISAのつみたて投資枠は月最大10万円（年120万円）
- 少額でも早く始めることが、長期的な資産形成の最大のポイント
積立額に「正解」はありません。大切なのは、今の自分の生活に合った金額で、長期間続けることです。まずは証券口座を開設して、月1万円からでもスタートしてみましょう。
