【2026年6月】ボーナスを投資に回すべき？20代が実践する賢い使い方と配分例

「ボーナスが入ったけど、投資に回していいの？」

こんな悩みを持つ20代は多いと思います。

• ボーナスは全部使っていいのか、貯めるべきなのか迷う
• 一気に投資して暴落したらどうしようと不安
• NISA枠に入れるべき？それとも積立を増やすべき？
• 正直、何から手をつければいいか分からない

この記事では、20代会社員の筆者が実際にボーナスをどう使っているか、具体的な配分例とともに解説します。

結論から言うと、ボーナスの一部は投資に回すべきです。生活防衛資金を確保した上で、NISA枠を優先的に埋めるのが最も効率的な使い方です。

この記事を読めば、ボーナスの配分で迷わなくなります。

ボーナスを投資に回すべき理由

結論：ボーナスは「使い切らずに投資に回す」のが資産形成の基本です。

普段の月収だけでは投資に回せる金額に限りがあります。ボーナスはその制約を一気に突破できる機会です。

消費してしまうと資産が増えない現実

ボーナスを全額使い切ってしまう人は多いです。しかし、それでは資産は一向に増えません。

総務省の家計調査では、30代以下の金融資産の中央値は約100万円とされています。ボーナスを年2回、一部でも投資に回すだけで、数年後に大きな差が生まれます。

「ボーナスが入るたびに外食や旅行で使い切っていた20代前半の自分を振り返ると、もっと早く投資を始めればよかったと感じます」（筆者・そらと）

複利効果は「早く・まとまった額」から始まる

複利効果は投資期間と元本の大きさに比例します。月1万円の積立より、ボーナスで一度に10万円を入金するほうが、同じ年数でも増える金額が変わります。

ボーナスを年20万円投資に加えるだけで、10年後に約260万円の差になります。これが複利の力です。

ボーナスの賢い配分例（20代会社員の場合）

結論：まず生活防衛資金を確保し、残りをNISA優先で投資に回します。

生活防衛資金を先に確保する

投資の前に、生活費の3〜6ヶ月分の現金は手元に残しておくべきです。

• 急な出費（医療費・車の修理など）に対応できる
• 暴落時に「生活費を確保している」という安心感がある
• 精神的な余裕があると、売らずに保有し続けられる

生活防衛資金が不足している人は、ボーナスの一部をまずそこに充てましょう。

具体的な配分例（ボーナス30万円の場合）

全額投資する必要はありません。楽しみにも使いつつ、資産形成も続けるバランスが長続きの秘訣です。

ボーナスをどこに投資するか？おすすめの投資先

まとまったお金が入ったとき、どこに投資すべきかは重要な判断です。

NISA成長投資枠を優先的に活用する

新NISAには年間240万円の成長投資枠があります。ボーナスはここを埋めるチャンスです。

• 利益が非課税になる（通常は約20%の税金がかかる）
• 一括投資でも積立でもどちらでもOK
• 使い切れなかった枠は翌年に繰り越せない（消えてしまう）

筆者はNISA成長投資枠でニッセイNASDAQ100インデックスファンドを保有しています。現在は+60.4%の含み益（+101,598円）になっており、非課税の恩恵を実感しています。

インデックスファンドへの一括投資 vs 積立追加

「一括で入れるべきか、積立を増やすべきか」という悩みはよくあります。

長期的な視点では、一括投資のほうがリターンは高くなるケースが多いというデータがあります。ただし、暴落タイミングに当たる精神的リスクもあります。

筆者のおすすめは「半分一括・半分積立追加」です。eMAXIS Slim S&P500やeMAXIS Slim全世界株式（オルカン）などの王道ファンドに分けて入れると、タイミングリスクを和らげられます。

高配当個別株という選択肢

NISA枠を使い切っている場合や、配当収入を増やしたい場合は、高配当個別株もおすすめです。

• 三菱商事：配当利回り約2.5%、筆者保有で+48%の含み益（+7,040円）
• JT（日本たばこ産業）：配当利回り約5%超、筆者保有で+6%の含み益（+1,800円）
• 三菱UFJフィナンシャルG：配当利回り約3%、筆者保有で+29.7%の含み益（+2,672円）

高配当株は配当金という「現金収入」が生まれる点が魅力です。投資のモチベーション維持にも役立ちます。

暴落が来たときにどうするか？実体験から学んだこと

ボーナスで投資を増やす際、多くの人が「暴落が怖い」と感じます。

筆者も2026年5月に日経平均株価が急落する場面を経験しました。それでも保有個別銘柄を売らずに持ち続けた理由があります。

「日経が急落したとき、正直ドキッとしました。ただ、保有している商社株やメガバンクは事業の実態がしっかりしていると信じていたので、売らずに持ち続けました。結果的にそれが正解でした」（筆者・そらと）

ボーナス投資で大切なのは、「暴落しても持ち続けられる銘柄・ファンドを選ぶ」ことです。

• ✅ 信頼できる事業・実績のある会社を選ぶ
• ✅ インデックスファンドなら全体の分散が効いている
• ✅ 生活防衛資金があると「売らなければいけない状況」を避けられる

暴落は怖いですが、長期投資では避けられない通過点です。対策を取った上で投資を続けることが大切です。

よくある質問

Q. ボーナスは一括で投資すべきですか？積立を増やすべきですか？

A. どちらでも構いません。長期的には一括投資のほうがリターンが高い傾向がありますが、精神的な負担を減らしたい場合は「半分一括・半分で積立増額」がおすすめです。自分のリスク許容度に合わせて選んでください。

Q. ボーナスでNISA口座を開設してもいいですか？

A. もちろんです。NISA口座は開設後すぐに利用できます。楽天証券やSBI証券なら最短1〜2営業日で開設できるので、ボーナスが入ったタイミングで口座開設するのは良い選択です。

Q. ボーナスが少ない場合でも投資に回すべきですか？

A. 金額より「習慣を作ること」が大切です。たとえ1万円でも、ボーナスのたびに投資に回す習慣をつけることで、将来的に大きな差につながります。まずは小さな金額から始めましょう。

まとめ：ボーナスは「使い切らず、一部を投資へ」

この記事のポイントを振り返ります。

• ✅ ボーナスの一部は投資に回すべき。生活防衛資金を先に確保する
• ✅ NISA成長投資枠への追加投資が最優先。非課税の恩恵を最大化できる
• ✅ 一括投資か積立追加かは自分のリスク許容度で決める
• ✅ 暴落が来ても慌てないために「持ち続けられる銘柄・ファンド」を選ぶ
• ✅ 全額投資せず、旅行や体験など楽しみにも使ってOK。長続きが大事

ボーナスは「使い切ってしまう季節のお金」ではなく、「資産形成を加速させるチャンス」です。今年の夏・冬のボーナスから、少しだけ投資にシフトしてみてください。

【免責事項】本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の投資を勧誘・推奨するものではありません。投資にはリスクが伴います。投資判断はご自身の責任において行ってください。